스트레스 DSR 3단계, 정확하게 알아야 대출 한도가 보인다

 

스트레스 dsr

 

신용대출, 주담대 등 대출을 고려한다면 ‘스트레스 DSR’ 규제가 내 삶에 어떤 영향을 미칠지 궁금하지 않으신가요? 이 글에서는 스트레스 DSR이란 무엇인지, 3단계 규제와 각 단계별 적용 방식, 계산법, 그리고 실제 사례와 유의사항까지 누구보다 명확하고 깊이 있게 안내합니다.


스트레스 DSR이란 무엇인가요?

스트레스 DSR은 ‘대출 원리금 상환 비율’을 기준으로 금리가 오를 때의 위험까지 감안해 대출 한도를 산정하는 제도입니다. 기존 DSR이 실제 대출금리로만 한도를 계산했다면, 스트레스 DSR은 금리상승 스트레스 상황까지 반영해 더욱 보수적으로 한도를 책정합니다.

이는 가계부채 증가와 금리 상승기 대출 리스크 관리를 위해 도입된 규제입니다. 실제로 2024년 하반기부터 단계적으로 강화되어, 대출자의 상환 능력을 보수적으로 평가해 한도를 제한하는 효과가 있습니다.
저는 10년 넘게 금융 현장에서 다양한 대출 상담과 사례를 접해왔는데, 많은 분들이 ‘왜 대출 한도가 줄었는지’ 체감하지 못하고 당황하는 경우가 많았습니다. 그만큼 스트레스 DSR에 대한 정확한 이해가 중요합니다.

DSR과 스트레스 DSR의 차이점

  • DSR(총부채원리금상환비율)
    : 개인의 연소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액 비율.
  • 스트레스 DSR
    : 현재 대출 금리에서 일정 폭(예: 3%)을 추가 인상한 ‘스트레스 금리’로 원리금 상환액을 다시 산정하여, 실제보다 보수적으로 대출 가능액을 계산.

실제 적용 예시

구분 DSR 스트레스 DSR
적용 금리 현재금리 현재금리 + 3%
대출 한도 높음 낮음(보수적)
상환능력 실제 상환능력 기준 금리 인상 위험까지 고려

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